Fintech 金融科技是过去几年发展快速的产业之一。尤其在 COVID-19 疫情推动数码化的浪潮下，金融科技市场在许多国家都出现爆发式成长，未来几年的发展更是被各方看好。根据估计，全球金融科技市场在 2022-2028 年间的複合年成长率将达到 13.9%，不仅传统银行纷纷跨足金融科技，许多与 Fintech 相关的初创公司也广受投资人青睐，轻易地就能获得大笔资金。
作为全世界顶尖的金融中心之一，香港的环境和资源特别适合发展金融科技，也在过去几年取得不错的成绩。目前，香港已经出现 5 家金融科技独角兽公司，且有 32% 的 Fintech 公司在亚洲之外的市场营运，发展前景一片向好。与此同时，对于金融科技人才的需求也正不断增加，吸引许多想转换职业跑道的打工仔。对加入金融科技产业有兴趣吗？以下文章将介绍金融科技的业务内容和未来前景，并列出当前金融科技产业中热门的职位和薪酬，提供给关心金融科技出路的人士参考。
什麽是金融科技？
金融科技 Fintech 是 financial technology 的简称，用来指运用科技提供更有效率的金融服务的产业，像是常见的行动支付系统，就是金融科技目前广为应用的例子。除了支付系统之外，金融科技在虚拟资产、融资、资产管理、保险等金融领域也取得了显着的发展。
金融科技约在 2010 年代早期开始大量出现，起初被传统银行视为破坏行业成规的业务模式，但随着 Fintech 初创公司的创新技术越来越受欢迎，且明显能为整体金融业带来高效率、扩大客户群等优势，不只让各国政府逐渐松绑针对金融服务的法规，传统银行也慢慢愿意接纳金融科技，进一步推动了金融科技产业的成长。大体而言，目前发展成熟的金融科技有以下五种模式：
1. 行动支付系统
行动支付系统是广为人知的金融科技例子，作为全球行动支付龙头的 PayPal 更是金融科技的发展始祖。这些支付系统一般用来支持网上交易，为买方和卖方代收代付，增加交易的保障。虽然目前 PayPal、支付宝等大型行动支付平台已经佔据大半市场，但通过一些业务上的整合和创新，像是结合虚拟货币或广泛整合本地商家，新兴的支付平台仍然有不错的发展空间。
2. 虚拟货币和区块链
由比特币带头的虚拟货币市场在近几年吸引不少投资人的目光，虽然当前虚拟货币的市值仍不稳定，在实际应用上有所限制，但虚拟货币背后的区块链技术仍有很大的发展潜力，像是作为银行借贷、信用审核、端到端交易的信任支持系统等等。随着区块链技术的发展愈趋成熟，未来在 Fintech 领域还有更多的应用可能。
3. 群众募资
线上群众募资已经是许多小型专案计画融资的主要管道之一。在群众募资平台上，个人和企业可以轻易地触及有意捐款或投资的人群，并在募资成功之后给予相应的回报。相比于传统的银行贷款模式，群众募资平台更为人性化，是艺术和公益计画募集资金的绝佳方式。
4. 保险
在 Fintech 盛行之前，保险业在许多国家都受到严厉规范，只有通过审核的企业才能提供保险服务。但在法规松绑之后，金融科技的保险服务发展迅速，提供更为弹性的保险产品，像是结合网上租车平台的租车险、嵌入租房网站的房地产险等等，让消费者能更便利地取得保险服务。
5. 机器人理财谘询
在先进的AI和机器学习技术的支持下，现在的线上机器人不只能提供一般资讯，还能用精密的演算法分析出投资报酬率高的投资策略、成本低的资产管理方式等理财专业意见，提供具科学基础的建议，且费用比人工谘询低上许多。在欧美不少银行的理财部门裡，机器人谘询已经是正常营运的一部分。
香港的金融科技前景
在香港政府多年的推动下，金融科技在香港具有稳固的发展基础。香港对于外汇和资金流通不设限制，让金融科技能顺畅地发展跨境业务。此外，香港金管局更在 2021 年推出「金融科技 2025」策略，鼓励金融业在 2025 年之前全面应用金融科技，预计将促进更多传统银行自主研发金融科技，或是与初创公司合作，导入创新的金融科技营运模式。
目前，香港已经有 86% 的传统银行採用金融科技，而香港也是全世界消费者金融科技普及率高的前五大市场之一。在政府政策强力支持，以及邻接内地广大市场的两大优势下，香港的金融科技产业在未来几年预计会持续蓬勃发展。
金融科技热门职位和薪酬
虽然金融科技的服务以金融为中心，但金融科技人工需要的才能并不仅限于金融领域。想要在金融科技崭露头角，好的方式是兼具金融和科技的知识。以下是当下金融科技产业薪酬人工较具优势，且工作机会多的三个职位：
1. 数据分析师（data analyst）
大数据是金融科技的核心技术之一，无论是哪种金融科技的应用场景，数据分析都是业务营运不可或缺的一环。具备一点金融相关知识或训练背景的数据分析师，在金融科技业绝对不愁找不到待遇好的工作。目前香港的数据分析师平均月薪为 2.4 万港元，但有些在大型银行或金融科技公司任职的数据分析师会拿到更高的薪酬。
2. 网络保安专家（security specialist）
大部分的金融科技都需要处理许多个人隐私信息，网络安全因而至关重要。随着勒索软件盛行，亚马逊、微软等大型科技企业都难逃骇客攻击，网络保安专家在科技业的重要性越来越高，金融科技自然也不例外。在香港，网络保安专家的月薪高可达 4.5 万港元，在 IT 职位间是薪酬相对高的专业人员。
3. 合规分析师（compliance analyst）
合规在金融业向来是核心业务之一。由于金融科技的相关法规逐年更动，各国法规的标准也不一，合规分析师的贡献便非常重要。在香港，资深的金融合规经理月薪可达 6 万港元，是十分值得长年经营的职业生涯。
金融科技在香港的发展潜力确实十分强劲，相关专业人士的薪酬待遇也很具吸引力。如果有心往金融科技业发展，不妨选择一个专项，多充实相关知识，做为转换职涯跑道的契机。